Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Allt utan efnis
Skjámynd

jonsig
Vaktari
Póstar: 2788
Skráði sig: Sun 06. Jan 2008 22:28
Reputation: 210
Staðsetning: Reykjavík
Staða: Tengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf jonsig » Fim 07. Maí 2020 14:02

Ég er heppin með að hafa ekki stórt lán á húsinu mínu, en mér datt ekki annað í hug í fyrra en að taka óverðtryggt lán eftir það sem undan gekk árið 2010.


AMD 3900x. Vega64 CF,Phanteks(Seasonic) 1kW,IBM model-m, EKWB custom loop SE/PE 360+360


Höfundur
falcon1
Nörd
Póstar: 131
Skráði sig: Mán 16. Apr 2007 11:30
Reputation: 6
Hafðu samband:
Staða: Ótengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf falcon1 » Fim 07. Maí 2020 14:16

jonsig skrifaði:Ég er heppin með að hafa ekki stórt lán á húsinu mínu, en mér datt ekki annað í hug í fyrra en að taka óverðtryggt lán eftir það sem undan gekk árið 2010.

Það sem ég óttast er ef maður tekur óverðtryggt lán á breytilegum vöxtum og verðbólgan fer af stað þá fer vaxtarstigið upp í leiðinni og hefur strax áhrif á greiðslubyrðina. :) Þess vegna langar mig til þess að reikna út sviðsmyndir miðað við ákveðnar forsendur. :)



Skjámynd

hagur
Vaktari
Póstar: 2736
Skráði sig: Mið 17. Des 2003 16:11
Reputation: 246
Hafðu samband:
Staða: Ótengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf hagur » Fim 07. Maí 2020 14:47

falcon1 skrifaði:
jonsig skrifaði:Ég er heppin með að hafa ekki stórt lán á húsinu mínu, en mér datt ekki annað í hug í fyrra en að taka óverðtryggt lán eftir það sem undan gekk árið 2010.

Það sem ég óttast er ef maður tekur óverðtryggt lán á breytilegum vöxtum og verðbólgan fer af stað þá fer vaxtarstigið upp í leiðinni og hefur strax áhrif á greiðslubyrðina. :) Þess vegna langar mig til þess að reikna út sviðsmyndir miðað við ákveðnar forsendur. :)


Þá bara endurfjármagnarðu aftur og ferð í verðtryggt.



Skjámynd

jonsig
Vaktari
Póstar: 2788
Skráði sig: Sun 06. Jan 2008 22:28
Reputation: 210
Staðsetning: Reykjavík
Staða: Tengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf jonsig » Fim 07. Maí 2020 16:44

Já ég tók ekki framm að ég er að borga samt einhverja okur vexti sem eru þó fastir. En það er örugglega betra að fá hnefa uppí hann heldur en kaffikönnu..


AMD 3900x. Vega64 CF,Phanteks(Seasonic) 1kW,IBM model-m, EKWB custom loop SE/PE 360+360


sfannar
Fiktari
Póstar: 67
Skráði sig: Sun 30. Jan 2011 15:25
Reputation: 0
Staða: Ótengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf sfannar » Fim 07. Maí 2020 18:10

falcon1 skrifaði:Vitið þið hvar maður finnur reiknivél fyrir (óverðtryggð) íbúðalán þar sem maður getur valið sjálfur vaxtastigið og þar með búið til ákveðnar sviðsmyndir á greiðslubyrði? Maður getur gert það með verðtryggðu lánin, þ.e. verðbólguliðinn, en ekki óverðtryggðu.

https://www.live.is/lan/lanareiknivel/

Ætti að vera hægt þarna.

Ég endurfjármagnaði sjálfur lán í janúar. Borga um 14k minna á mánuði núna. Var með óverðtryggt og hélt því áfram en fékk betri vexti



Skjámynd

GullMoli
Stjórnandi
Póstar: 2144
Skráði sig: Lau 20. Maí 2006 22:05
Reputation: 95
Staðsetning: NGC 3314.
Hafðu samband:
Staða: Ótengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf GullMoli » Fim 07. Maí 2020 18:25

falcon1 skrifaði:
jonsig skrifaði:Ég er heppin með að hafa ekki stórt lán á húsinu mínu, en mér datt ekki annað í hug í fyrra en að taka óverðtryggt lán eftir það sem undan gekk árið 2010.

Það sem ég óttast er ef maður tekur óverðtryggt lán á breytilegum vöxtum og verðbólgan fer af stað þá fer vaxtarstigið upp í leiðinni og hefur strax áhrif á greiðslubyrðina. :) Þess vegna langar mig til þess að reikna út sviðsmyndir miðað við ákveðnar forsendur. :)


Óverðtryggt með breytilegum vöxtum er imo ekkert skárra en verðtryggt lán. Alltaf fara í fasta vexti og svo endurfjármagna eftir það tímabil.


|| i7 920 || GA-X58A-UD3R || 12GB DDR3 || GTX 1070 || Intel X25-M 80GB || 1000W || P280 ||

"It's a magical world, Hobbes, Ol' Buddy... let's go exploring!"


B0b4F3tt
has spoken...
Póstar: 169
Skráði sig: Þri 05. Ágú 2014 12:11
Reputation: 24
Staða: Tengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf B0b4F3tt » Fim 07. Maí 2020 21:30

GullMoli skrifaði:
falcon1 skrifaði:
jonsig skrifaði:Ég er heppin með að hafa ekki stórt lán á húsinu mínu, en mér datt ekki annað í hug í fyrra en að taka óverðtryggt lán eftir það sem undan gekk árið 2010.

Það sem ég óttast er ef maður tekur óverðtryggt lán á breytilegum vöxtum og verðbólgan fer af stað þá fer vaxtarstigið upp í leiðinni og hefur strax áhrif á greiðslubyrðina. :) Þess vegna langar mig til þess að reikna út sviðsmyndir miðað við ákveðnar forsendur. :)


Óverðtryggt með breytilegum vöxtum er imo ekkert skárra en verðtryggt lán. Alltaf fara í fasta vexti og svo endurfjármagna eftir það tímabil.

Jú það er skárra. Höfuðstóllinn er aldrei að fara að hækka þrátt fyrir verðbólguskot. Jú þú getur lent í því að afborganir verði háar en þú gætir þá reynt að koma þér í verðtryggt lán eftir að mesta verðbólguskotið er liðið hjá.

Ég er sjálfur með óverðtryggt lán á breytilegum vöxtum. Er núna að borga 77þúsund af mínu fasteignaláni en var að borga 90þúsund í byrjun árs. Ég hef líka trú á því að Seðlabankinn reyni að halda sínum stýrivöxtum lágum á næstunni sem skilar sér að mestu leyti í mína fasteignalánsvexti.




Höfundur
falcon1
Nörd
Póstar: 131
Skráði sig: Mán 16. Apr 2007 11:30
Reputation: 6
Hafðu samband:
Staða: Ótengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf falcon1 » Fim 07. Maí 2020 21:56

Mér sýnist að óverðtryggðir vextir séu í kringum 9% að meðaltali síðustu 20 ár. Er þá ekki ráðlegt að gera ráð fyrir því í útreikningum? Og þá ef maður fer í þetta að leggja mismuninn fyrir til að eiga þegar vextirnir rjúka upp aftur?



Skjámynd

jonsig
Vaktari
Póstar: 2788
Skráði sig: Sun 06. Jan 2008 22:28
Reputation: 210
Staðsetning: Reykjavík
Staða: Tengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf jonsig » Fim 07. Maí 2020 22:43

held að það séu 6,5-7% vextir hjá mér, sé lánið lækka 200k á ári sé ég ekki að borga neitt inná það


AMD 3900x. Vega64 CF,Phanteks(Seasonic) 1kW,IBM model-m, EKWB custom loop SE/PE 360+360


blitz
Bara að hanga
Póstar: 1514
Skráði sig: Þri 22. Jan 2008 13:36
Reputation: 57
Staða: Ótengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf blitz » Fös 08. Maí 2020 06:33

jonsig skrifaði:held að það séu 6,5-7% vextir hjá mér, sé lánið lækka 200k á ári sé ég ekki að borga neitt inná það


Ef þú ert með 6,5-7% vexti ættir þú að endurfjármagna helst ekki seinna en í gær!

Breytilegir óvt. vextir eru komnir í kringum 4% og svo eru lífeyrissjóðir margir að bjóða upp á vexti í kringum 5% fast. Þá er Landsbankinn að bjóða vexti undir 5% fast í 3/5 ár ef þú skuldar minna en 70% https://www.landsbankinn.is/einstakling ... ryggd-lan/


PS4

Skjámynd

hagur
Vaktari
Póstar: 2736
Skráði sig: Mið 17. Des 2003 16:11
Reputation: 246
Hafðu samband:
Staða: Ótengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf hagur » Fös 08. Maí 2020 12:01

Var að endurfjármagna. Sama lánastofnun, alveg eins lán (óverðtryggt með 4.7% vöxtum, föstum til 5 ára). Stytti lánið um tæp 2 ár líka.

Lækka greiðslubyrðina um rúmlega 25 þús á mánuði. Það er ágætis sparnaður, fyrir litla sem enga fyrirhöfn. Þetta eru 25 þús krónur í hverjum mánuði sem ég held í mínum vasa, í staðinn fyrir að láta þær renna sem vaxtagreiðslu til bankans. Algjör no-brainer.



Skjámynd

Klemmi
Stjórnandi
Póstar: 3499
Skráði sig: Fim 10. Apr 2003 12:16
Reputation: 561
Staða: Tengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf Klemmi » Fös 08. Maí 2020 13:56

hagur skrifaði:Var að endurfjármagna. Sama lánastofnun, alveg eins lán (óverðtryggt með 4.7% vöxtum, föstum til 5 ára). Stytti lánið um tæp 2 ár líka.


Ef ég má spyrja, hvar ertu með lán, og er uppgreiðslukostnaður?


www.laptop.is
www.ferdaleit.is

Skjámynd

hagur
Vaktari
Póstar: 2736
Skráði sig: Mið 17. Des 2003 16:11
Reputation: 246
Hafðu samband:
Staða: Ótengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf hagur » Fös 08. Maí 2020 14:09

Klemmi skrifaði:
hagur skrifaði:Var að endurfjármagna. Sama lánastofnun, alveg eins lán (óverðtryggt með 4.7% vöxtum, föstum til 5 ára). Stytti lánið um tæp 2 ár líka.


Ef ég má spyrja, hvar ertu með lán, og er uppgreiðslukostnaður?


Landsbankinn. Hann býður betri vexti ef maður er undir 50% í veðsetningu, væri annars 4.9% minnir mig.

Það er smá uppgreiðslugjald á láninu sem ég var með, af því að það var með föstum vöxtum til 5 ára, en sá kostnaður borgar sig upp á nokkrum mánuðum.



Skjámynd

GuðjónR
Stjórnandi
Póstar: 14481
Skráði sig: Fim 29. Ágú 2002 18:46
Reputation: 1211
Staðsetning: Hérna
Hafðu samband:
Staða: Ótengdur

Re: Reyna að endurfjármagna í óverðtryggt?

Pósturaf GuðjónR » Fös 08. Maí 2020 15:17

Ég horfi þannig á þetta að ef ég tel líkur á vaxtalækkun þá mæli ég með breytilegum vöxtum annars föstum.
Endurfjármagnaði hjá Landsbanka í lok síðasta árs, fékk 5.05% breytilega vexti sem eru komnir í 4% núna.

4% af 23.0000.000 = 920.000 á ári eða 76.667 kr. á mánuði.
Ef ég myndi endurfjármagna aftur núna í föstu fimm ára vextina:
4.7% af 23.000.000 = 1.081.000 á ári eða 90.083 kr. á mánuði.

Ef vaxtastig yrði óbreytt næstu 5 árin þá myndi ég tapa á föstum vöxtum: 5x 161.000 + 55.000 = 860.000.- kr.
Þetta er alltaf hálfgert lottó. Á ekki von á því að vextir eigi eftir að fara mikið upp næstu misserin, frekar niður en maður veit aldrei.
Ákveðið öryggi í föstum vöxtum en þú borgar aukalega fyrir það.

p.s. hefði ég tekið föstu vextina um áramótin þá væri ég að borga rúmlega 30k meira í vexti á mánuði miðað við vaxtamuninn sem var þá sem hefði kallað á aðra endurfjármögnun núna.