Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Allt utan efnis
Skjámynd

Höfundur
GuðjónR
Stjórnandi
Póstar: 14420
Skráði sig: Fim 29. Ágú 2002 18:46
Reputation: 1194
Staðsetning: Hérna
Hafðu samband:
Staða: Tengdur

Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf GuðjónR » Fös 06. Des 2019 12:13

Jæja, nú verður ekki hjá því komist að endurfjármagna, er með hræðilegt 18.m. kr. lán sem stendur í rúmum 24.m. hjá Íbúðalánasjóði, þar af er uppgreiðslugjaldið 1.560.000 en sú upphæð gæti hækkað samvæmt útreikningum íbúðalánasjóðs í allt að 4.000.000 eftir áramót þegar ÍLS kynnir lægri vexti á nýjum lánum, því lægri sem nýju vextirnir verða því hærra verður uppgreiðslugjaldið.

Spurningarnar eru tvær;
1) Getur maður farið í gerfigreiðslumat á netinu til að sjá sirka hvar maður stendur áður en maður fer alla leið?
2) Hvaða gjöld önnur en lántökugjöld eru við endurfjármögnun? Þá á ég við þarf t.d. að borga stimpilgjöld?
Viðhengi
íbúðalán.JPG
íbúðalán.JPG (115.4 KiB) Skoðað 2067 sinnum
íbúðalán2.JPG
íbúðalán2.JPG (56.3 KiB) Skoðað 2067 sinnum


Mynd

Skjámynd

SolidFeather
Vaktari
Póstar: 2372
Skráði sig: Mán 15. Des 2003 21:11
Reputation: 47
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf SolidFeather » Fös 06. Des 2019 12:24





ellertj
Fiktari
Póstar: 77
Skráði sig: Mán 27. Des 2004 09:59
Reputation: 11
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf ellertj » Fös 06. Des 2019 12:44

Endilega skoða lífeyrissjóðina.

lsr.is
almenni.is

Maður borgar ekki stimpilgjald af endurfjármögnun, var að klára eina slíka og þarf að borga 2000kr í þinglýsingargjald hjá sýslumanni, fyrir utan lántökugjald hjá lánastofnun (sem er svipað alls staðar).

Þú getur líka skoðað aurbjorg.is en þar sérðu samanburð á því sem lánastofnanir eru að bjóða upp á.




asgeirbjarnason
Ofur-Nörd
Póstar: 244
Skráði sig: Fim 28. Apr 2016 20:17
Reputation: 62
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf asgeirbjarnason » Fös 06. Des 2019 13:03

Þessi hér síða er líka frábær þegar kemur að samanburði á fasteignalánum: https://aurbjorg.is/#/husnaedislan




Dr3dinn
Vélbúnaðarníðingur
Póstar: 315
Skráði sig: Mán 13. Ágú 2007 21:44
Reputation: 30
Staðsetning: Reykjavík
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf Dr3dinn » Fös 06. Des 2019 13:24

Ég endurfjármagna annað hvert ár... þetta er easy peasy... Auðveldara en að kaupa sér harðan disk (nó djók).

(4 lán á 5 árum!)

Landsbankinn er hagstæður núna með breytilega vexti en VR lang hagstæðastir með breytilega
(ath ekki allir á aurborg eru aðgengilegir fyrir almenning)


Vélin
Corsair Carbide 400C Clear - Intel i7 8700K 5.10 GHz - Sabrent m.2 1TB (beast) - exp4 - samsung evo 850 500gb - 32GB (4x8 GB) 3000 MHz Corsair - 2070 MSI BLACK 8 GB - 1x 28" BENQ 1x ZOWIE by BenQ XL2546 og 25'' LED FULL HD 16:9 240Hz


Kristján Gerhard
spjallið.is
Póstar: 487
Skráði sig: Mið 17. Maí 2006 20:27
Reputation: 29
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf Kristján Gerhard » Fös 06. Des 2019 13:55

Ég held að afgreiðslu á endurfjármögnunarlánum sé nokkrar vikur hjá vel flestum í dag. Var það allavega hjá þeim lánastofnunum sem ég ræddi við (LIVE, Almenni og Íslandsbanki). Síðan er tekur afgreiðsla hjá Sýslumanni 10 daga m.v. stöðu dagsins í dag:Mynd



Skjámynd

Höfundur
GuðjónR
Stjórnandi
Póstar: 14420
Skráði sig: Fim 29. Ágú 2002 18:46
Reputation: 1194
Staðsetning: Hérna
Hafðu samband:
Staða: Tengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf GuðjónR » Fös 06. Des 2019 15:03

Takk fyrir svörin.
Gott að vita hvað sýsli tekur sér langan tíma og Aurbjörg er fín til að bera þetta saman.

Sýnist skársti kosturinn vera óverðtryggt með breytilegum vöxtum hjá Sparisjóði Suður Þingeyinga (4.8%)
En minnsta flækjustigið væri eflaust að fara með þetta í Landsbankann 5.05% breytilegir vextir, það munar 60k á ári sem það er dýrara.
Reyndar er ekki uppgreiðslugljald af breytilegum vöxtum hjá Sparisjóðnum veit ekki hvernig reglurnar eru hjá Landsbankanum.

Er ekki annars skárst að vera með óverðtryggða breytilega vexti eins og staðan er í dag?


Mynd

Skjámynd

Hauxon
Vélbúnaðarníðingur
Póstar: 317
Skráði sig: Fös 10. Júl 2009 12:32
Reputation: 89
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf Hauxon » Fös 06. Des 2019 15:13

Ég setti vaselínið sjálfur á görnina og tók á mig 2.8 milljóna uppgreiðslugjald þar sem það er borin von að þessi viðbjóðakvöð verði felld niður eða lækkuð. Hjá mér lækkar mánaðargreiðslan örlítið, lánið styttist um 5 ár og 17 mkr minna í heildargreiðslu þrátt fyrir að hafa þurft að greiða næstum 3mkr. nauðgunargjald ÍLS. Ég ákvað einmitt að gera þetta núna því að vaxtalækkun hjá ÍLS hefði þýtt að hrunið hefði fylgt mér í gröfina.



Skjámynd

Klemmi
Stjórnandi
Póstar: 3456
Skráði sig: Fim 10. Apr 2003 12:16
Reputation: 554
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf Klemmi » Fös 06. Des 2019 15:28

Minnir að það sé ekki leyfilegt samkvæmt lögum að rukka uppgreiðslugjald af lánum með breytilegum vöxtum.

Þykir þó erfitt að mæla með óverðtryggðu láni með breytilegum vöxtum, því það má gera ráð fyrir að það hækki bara með verðbólgu/vaxtaákvörðunum Seðlabankans, þannig að það er svipaður pakki og verðtryggt nema líklega aðeins dýrari.

Fyrir mitt leyti þá vil ég vera öruggur og tek alltaf óverðtryggt með föstum vöxtum. Það hefur EKKI borgað sig síðan ég tók fyrst lán, fyrir 5 árum, en ég lít bara á þetta sem tryggingu. Ég veit nákvæmlega hvað ég þarf að borga um hver mánaðarmót, og veit að höfuðstóllinn á láninu mínu mun alltaf lækka. Er að borga aukalega fyrir peace of mind, sem þó mögulega borgar sig til baka ef verðbólgan fer af stað.

Kostnaðurinn við endurfjármögnun er:
1) Uppgreiðslugjald, ef slíkt er á láninu, líkt og í þínu tilfelli.
2) Lántökugjald, sem er núna alltaf föst tala, búið að banna með lögum að hafa það hlutfall. Oft í kringum 50-70þús.
3) Gjald vegna greiðslumats, oft um ~7þús fyrir einstakling, ~10-12þús fyrir par
4) Þinglýsingargjald, 2500kr (hækkaði nýlega) fyrir hvert skjal, sem eru yfirleitt jafn mörg og lánin sem þú tekur.

Ef þú átt rétt á að taka lán hjá Lífeyrissjóð Verzlunarmanna, þá myndi ég skoða óverðtryggt þar með 5.14% föstum vöxtum til 3 ára.


www.laptop.is
www.ferdaleit.is

Skjámynd

Höfundur
GuðjónR
Stjórnandi
Póstar: 14420
Skráði sig: Fim 29. Ágú 2002 18:46
Reputation: 1194
Staðsetning: Hérna
Hafðu samband:
Staða: Tengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf GuðjónR » Fös 06. Des 2019 15:36

Hauxon skrifaði:Ég setti vaselínið sjálfur á görnina og tók á mig 2.8 milljóna uppgreiðslugjald þar sem það er borin von að þessi viðbjóðakvöð verði felld niður eða lækkuð. Hjá mér lækkar mánaðargreiðslan örlítið, lánið styttist um 5 ár og 17 mkr minna í heildargreiðslu þrátt fyrir að hafa þurft að greiða næstum 3mkr. nauðgunargjald ÍLS. Ég ákvað einmitt að gera þetta núna því að vaxtalækkun hjá ÍLS hefði þýtt að hrunið hefði fylgt mér í gröfina.


Úff þetta er hryllingur!

Ég sendi fyrirspurn á Vilhjálm Birgisson hvort þetta væri virkilega löglegt, já löglegt en siðlaust var svarið sem ég fékk.
Ég verð líka að "bite the bullet" í þessu og hafa hraðann á.

Klemmi skrifaði:Minnir að það sé ekki leyfilegt samkvæmt lögum að rukka uppgreiðslugjald af lánum með breytilegum vöxtum.

Þykir þó erfitt að mæla með óverðtryggðu láni með breytilegum vöxtum, því það má gera ráð fyrir að það hækki bara með verðbólgu/vaxtaákvörðunum Seðlabankans, þannig að það er svipaður pakki og verðtryggt nema líklega aðeins dýrari.

Fyrir mitt leyti þá vil ég vera öruggur og tek alltaf óverðtryggt með föstum vöxtum. Það hefur EKKI borgað sig síðan ég tók fyrst lán, fyrir 5 árum, en ég lít bara á þetta sem tryggingu. Ég veit nákvæmlega hvað ég þarf að borga um hver mánaðarmót, og veit að höfuðstóllinn á láninu mínu mun alltaf lækka. Er að borga aukalega fyrir peace of mind, sem þó mögulega borgar sig til baka ef verðbólgan fer af stað.

Kostnaðurinn við endurfjármögnun er:
1) Uppgreiðslugjald, ef slíkt er á láninu, líkt og í þínu tilfelli.
2) Lántökugjald, sem er núna alltaf föst tala, búið að banna með lögum að hafa það hlutfall.
3) Gjald vegna greiðslumats, oft um ~7þús fyrir einstakling, ~10-12þús fyrir par
4) Þinglýsingargjald, 2500kr (hækkaði nýlega) fyrir hvert skjal, sem er yfirleitt jafn mörg og lánin sem þú tekur.

Ef þú átt rétt á að taka lán hjá Lífeyrissjóð Verzlunarmanna, þá myndi ég skoða óverðtryggt þar með 5.14% föstum vöxtum til 3 ára.


Hef ekki rétt hjá VR.
Spurning hvort breytilegir vextir hjá Landsbanka séu ekki skárstir þá núna, miða við 25 ár plús jafnar greiðslur og borga á extra mánaðarlega ef ég á pening. Það er þá alltaf hægt að endurfjármagna aftur ef hlutirnir fara að rúlla.


Jafngreiðslur eða Jafnar aborganir? Er ekki betra að vera með Jafngreiðslur og borga þá frekar aukalega mánaðarlega, hafa smá buffer.
Eða jafnar greiðslur og auka lánstímann. ?


Mynd

Skjámynd

Hjaltiatla
Vaktari
Póstar: 2180
Skráði sig: Mið 07. Okt 2009 20:54
Reputation: 269
Staðsetning: ::1
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf Hjaltiatla » Fös 06. Des 2019 15:40

Ég var af gamni mínu að reikna út mína endurfjármögunarmöguleika með þessari reiknivél: https://aurbjorg.is/#/husnaedislan/endurfjarmognun
1) Hafði samband við minn viðskitpabanka og fékk uppgefið uppgreiðslugjald af báðum lánum sem ég er með í þjónustuveri bankans
2) Setti inn eftirstöðvar láns
3) setti inn tímabil sem var eftir af láni
4) setti inn vexti sem núverandi lán bera
5) Setti inn uppgreiðslugjald

Fékk þá einhverja valmöguleika í stöðunni..

Eftir því sem ég best veit þá er bara endurfjármagnað 80% af fasteignamati.


Just do IT
  √

Skjámynd

Plushy
Vaktari
Póstar: 2226
Skráði sig: Fim 02. Sep 2010 18:20
Reputation: 5
Staðsetning: Grafarvogur
Hafðu samband:
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf Plushy » Fös 06. Des 2019 16:00

Ég skil ekkert - prófaði þess reiknivél hjá aurbjörg og skv. henni þá er heildarsparnaður fyrir mig að endurfjármagna um 50 - 57 milljónir?

Greiðslan á mánuði lækkar líka um 50.000 kr.

Á maður að fara skoða þetta eitthvað? Ég tók nú bara lánið í Desember.


i7 2600k | Gigabyte P67A-UD3-B3 | 8 GB Blackline 1600 Mhz CL9 | Gigabyte GTX 560 SOC | Nitrox 750W | OCZ Vertex 3 120 GB SSD Max Iops

Skjámynd

Höfundur
GuðjónR
Stjórnandi
Póstar: 14420
Skráði sig: Fim 29. Ágú 2002 18:46
Reputation: 1194
Staðsetning: Hérna
Hafðu samband:
Staða: Tengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf GuðjónR » Fös 06. Des 2019 17:37

Plushy skrifaði:Ég skil ekkert - prófaði þess reiknivél hjá aurbjörg og skv. henni þá er heildarsparnaður fyrir mig að endurfjármagna um 50 - 57 milljónir?

Greiðslan á mánuði lækkar líka um 50.000 kr.

Á maður að fara skoða þetta eitthvað? Ég tók nú bara lánið í Desember.

Nei nei, ekki ef þú ert með nýtt lán. Forsendur eru alltaf að breytast hvor sem er og svona útreikningur er háður mörgum breytum.


Mynd

Skjámynd

rapport
Kóngur
Póstar: 5524
Skráði sig: Mán 27. Apr 2009 13:07
Reputation: 396
Staðsetning: Reykjavík
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf rapport » Fös 06. Des 2019 18:22

Smá hint...

https://www.ils.is/markadurinn/radgjof- ... luakvaedi/

Upphæð uppgreiðsluákvæðis ræðst af því hversu mikill lánstími er eftir.

Þá er um að gera að stytta lánið eins mikið og þú getur áður en þú greiðir það upp.

https://www.ils.is/ibudalan/reiknivelar ... -lanstima/




einarn
Vélbúnaðarníðingur
Póstar: 379
Skráði sig: Mán 15. Mar 2010 06:06
Reputation: 18
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf einarn » Fös 06. Des 2019 18:31

Hauxon skrifaði:Ég setti vaselínið sjálfur á görnina og tók á mig 2.8 milljóna uppgreiðslugjald þar sem það er borin von að þessi viðbjóðakvöð verði felld niður eða lækkuð. Hjá mér lækkar mánaðargreiðslan örlítið, lánið styttist um 5 ár og 17 mkr minna í heildargreiðslu þrátt fyrir að hafa þurft að greiða næstum 3mkr. nauðgunargjald ÍLS. Ég ákvað einmitt að gera þetta núna því að vaxtalækkun hjá ÍLS hefði þýtt að hrunið hefði fylgt mér í gröfina.



Hvernig er þetta með uppgreiðslugjaldið? Ég var einmitt að skoða þetta um daginn og mitt lán sem betur fer ekki með uppgreiðslugjald. Enn flestir sem eg kannast við eru með þessa kvöð á sínum. Er þetta skilmáli við lántöku, eða?



Skjámynd

nidur
Kerfisstjóri
Póstar: 1202
Skráði sig: Fim 18. Ágú 2011 16:50
Reputation: 157
Staðsetning: In the forest
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf nidur » Fös 06. Des 2019 19:07

Nú hef ég aldrei séð lán með hærra en 2% uppgreiðslugjald. Eru þessi lán með 20% uppgreiðslugjaldi?

Hvernig eru þessi lög að breyta gömlum lánum?



Skjámynd

Höfundur
GuðjónR
Stjórnandi
Póstar: 14420
Skráði sig: Fim 29. Ágú 2002 18:46
Reputation: 1194
Staðsetning: Hérna
Hafðu samband:
Staða: Tengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf GuðjónR » Fös 06. Des 2019 23:08

rapport skrifaði:Smá hint...

https://www.ils.is/markadurinn/radgjof- ... luakvaedi/

Upphæð uppgreiðsluákvæðis ræðst af því hversu mikill lánstími er eftir.

Þá er um að gera að stytta lánið eins mikið og þú getur áður en þú greiðir það upp.

https://www.ils.is/ibudalan/reiknivelar ... -lanstima/

Ég reyndi þetta en því miður virkar ekki.
Ef þú styttir tímann þá reikna þeir uppgreiðslugjald á styttinguna, þú mátt stytta um 20% tímans án greiðslumats í mínu tilfelli þá gæti ég stytt tímann úr 27.8 árum í 20 ár og hækkað greiðslubyrgði um 25k á mánuði en þá fengi ég eingreiðslureikning í heimabanka upp á 370k.
Ef ég fer í greiðslumat til að miða mánaðarlega greiðslubyrgði við 200k þá styttist tíminn í c.a 13 ár en reikningurinn yrði 812k.

nidur skrifaði:Nú hef ég aldrei séð lán með hærra en 2% uppgreiðslugjald. Eru þessi lán með 20% uppgreiðslugjaldi?

Hvernig eru þessi lög að breyta gömlum lánum?

20% já og í sumum tilfellum hærra en það. Þeir reikna út tímann sem heftir er á láninu og tapið sem þeir verða fyrir miðað við að fá ekki þessa háu vexti út tímann miðað við þann vaxta mun sem er á láninu og þeim lánum sem eru í boði á þeim tíma sem uppgreiðslan fer fram.


Mynd

Skjámynd

Hnykill
Of mikill frítími
Póstar: 1764
Skráði sig: Þri 09. Des 2008 07:12
Reputation: 73
Staðsetning: Akureyri
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf Hnykill » Fös 06. Des 2019 23:24

Var á þessum sömu málum, óverðtryggðir breytilegir vextir var svona það skásta sem ég fann.


Corsair Obsidian 450D - Corsair RM850x 850W - Gigabyte Z390 Gaming SLI - Intel i7 9600K @ 5Ghz - Noctua NH-U14S 140mm - Palit GeForce RTX 2070 SUPER Gamerock 8GB - 16GB G.SKILL SNIPER X 3600MHz - 1TB Samsung 970 PRO M.2 - Windows 10.


Einsinn
Ofur-Nörd
Póstar: 205
Skráði sig: Fim 19. Feb 2004 08:09
Reputation: 2
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf Einsinn » Lau 07. Des 2019 01:27

Var á fyrilestri hjá einum hagfræðingi í vikunni þar sem húsnæðislán var eitt af hot topics

og þegar hann var spurður varðandi óverðtryggt og verðtryggð lán þá fannst mér svarið hans áhugavert, hann mælti eindregið með að athuga allaveganna einusinni á ári hvort það borgaði sig að endurfjármagna, og það væri ekkert sem væri 100% betri kostur í dag verðtryggt þá eða óverðtryggt

og þar sem að hagkerfið er byrjað að rísa aftur rólega og spár um að það hladi áfram á næstu 2 árum(fall wow hafði ekki jafnmikill heildaráhrif t.d. einsog fyrst var spáð aðeins umbþ -12% lækkun á ferðamönnum milli 2019 og 2018 en samt aukning milli 2019 vs 2017 t.d.) þá hefði hann farið í óverðtryggt með jöfnum afborgunum útaf lægri vöxtum og hraðari eignarmyndun(jafnar afb vs jafn gr)

vildi bara koma þessu að með að ekki einblína bara á óverðtryggð lán í dag þar sem vextirnir þar eru það háir að það getur verið að það borgi sig ekkert endilega að hoppa yfir(einnig hlýtur að vera ástæða afhverju allir eru að pusha þessi óverðtryggðu lán á neytendur finnst mér? ekki eru lánastofnanir að gera það vegna góðmennsku við neytendur? :)



Skjámynd

Revenant
Geek
Póstar: 894
Skráði sig: Fim 24. Jún 2004 12:36
Reputation: 59
Staða: Tengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf Revenant » Lau 07. Des 2019 08:45

Eitt sem verður að hafa í huga að ný lán með föstum vöxtum hafa oftast uppgreiðslu-/umframgreiðsluákvæði en á breytilegum vöxtum má það ekki.
Það eru samt til fastvaxtalán sem hafa ekki uppgreiðslu-/umframgreiðsluákvæði eins og t.d. hjá SL lífeyrissjóði.

Fyrir þig þá er þetta no brainer að endurfjármagna, jafnvel með 1,6millj uppgreiðsluákvæði. Bara með því að endurfjármagna með sama lánstíma eru að spara minnst 5 milljónir yfir lánstímann skv. reiknivél á aurbjorg.is og það er útaf lægri vöxtum (þá miðað ég við "versta" lánið sem ég fann fyrir utan ILS).

Kostnaður við að endurfjármagna er sirka 50-70 þús með öllu (lántökugjald, greiðslumat og þinglýsingargjald). Ferlið tekur svona 3-4 vikur eftir hvernig stendur hjá sýslumanni og hjá þeim sem þú tekur lánið hjá.


i7-2600K 3.4GHz @ 4.7GHz (103 MHz x 46) 1.416 V | ASUS P8P67 Pro | ASUS GeForce GTX1070 | Mushkin Blackline 8 GB CL9 1600MHz | Antec TruePower 750W | HAF X

Skjámynd

Höfundur
GuðjónR
Stjórnandi
Póstar: 14420
Skráði sig: Fim 29. Ágú 2002 18:46
Reputation: 1194
Staðsetning: Hérna
Hafðu samband:
Staða: Tengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf GuðjónR » Lau 07. Des 2019 11:37

Einsinn skrifaði:Var á fyrilestri hjá einum hagfræðingi í vikunni þar sem húsnæðislán var eitt af hot topics

og þegar hann var spurður varðandi óverðtryggt og verðtryggð lán þá fannst mér svarið hans áhugavert, hann mælti eindregið með að athuga allaveganna einusinni á ári hvort það borgaði sig að endurfjármagna, og það væri ekkert sem væri 100% betri kostur í dag verðtryggt þá eða óverðtryggt

og þar sem að hagkerfið er byrjað að rísa aftur rólega og spár um að það hladi áfram á næstu 2 árum(fall wow hafði ekki jafnmikill heildaráhrif t.d. einsog fyrst var spáð aðeins umbþ -12% lækkun á ferðamönnum milli 2019 og 2018 en samt aukning milli 2019 vs 2017 t.d.) þá hefði hann farið í óverðtryggt með jöfnum afborgunum útaf lægri vöxtum og hraðari eignarmyndun(jafnar afb vs jafn gr)

vildi bara koma þessu að með að ekki einblína bara á óverðtryggð lán í dag þar sem vextirnir þar eru það háir að það getur verið að það borgi sig ekkert endilega að hoppa yfir(einnig hlýtur að vera ástæða afhverju allir eru að pusha þessi óverðtryggðu lán á neytendur finnst mér? ekki eru lánastofnanir að gera það vegna góðmennsku við neytendur? :)


Þetta er gott infó, varðandi endurgreiðslu á húsnæðisláni þá skiptir í raun tími eða afborgunarstíll (jafnar afborganir eða jafnar greiðslur) ekki öllu máli, heldur aðrir faktorar, númer eitt eru vextirnir, númer tvö er hversu mikið þú ákveður að greiða inn á lánið mánaðarlega og númer þrjú hvor lánið ber uppgreiðslugjald. Það sem ég er að meina, ef þú ræður við 200k á mánuði og borgar það alltaf óháð því hvort greiðsluseðilinn segir 125k 150k eða 175k þá borgarðu lánið jafnhratt niður þú værir með jafnar afborganir til 25 ára og þú værir með jafnar greiðslur til 40 ára. En þú hefur smá "buffer" til að borga lægra ef ílla stendur á þann mánuðinn. Þetta snýst allt um hversu mikið þú greiðir reglulega inn á höfuðstólinn, en á sama tíma þá má maður ekki gleyma að lifa. Það þarf í raun ekkert að vera markmið að eiga 100% skuldlausa eign. Einnig er auðveldara að standast greiðslumat með lengra jafgreiðsluláni. Bankarnir eru í samkeppni við Íbúðalánasjóð sem er bundinn öðrum lögmálum og þess vegna leggja þeir svona mikla áherslu á þessi lán.

https://www.mbl.is/vidskipti/frettir/20 ... gri_vexti/


Mynd


fedora1
Ofur-Nörd
Póstar: 254
Skráði sig: Sun 20. Jún 2010 23:05
Reputation: 3
Staðsetning: Rvk.
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf fedora1 » Lau 07. Des 2019 15:56

Þessu tengt, er einhver með excel formulu til að reikna vertryggt lán ?
Þegar maður er með nokkur lán er þægilegt ef hægt er að stilla þeim upp í excel til að skoða mismunandi tilfærslur.



Skjámynd

nidur
Kerfisstjóri
Póstar: 1202
Skráði sig: Fim 18. Ágú 2011 16:50
Reputation: 157
Staðsetning: In the forest
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf nidur » Lau 07. Des 2019 23:04

fedora1 skrifaði:Þessu tengt, er einhver með excel formulu til að reikna vertryggt lán ?
Þegar maður er með nokkur lán er þægilegt ef hægt er að stilla þeim upp í excel til að skoða mismunandi tilfærslur.


Getur notað PMT formúluna t.d.
https://exceljet.net/excel-functions/excel-pmt-function



Skjámynd

nidur
Kerfisstjóri
Póstar: 1202
Skráði sig: Fim 18. Ágú 2011 16:50
Reputation: 157
Staðsetning: In the forest
Staða: Ótengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf nidur » Lau 07. Des 2019 23:15

Ég held að þetta sé útskýrt ágætlega hérna -> https://www.mbl.is/greinasafn/grein/1059827/

Er þetta uppgreiðslugjalds kerfi bara á lánum hjá íbúðalánasjóð?

Er þetta líka á nýjum lánum hjá þeim?



Skjámynd

Höfundur
GuðjónR
Stjórnandi
Póstar: 14420
Skráði sig: Fim 29. Ágú 2002 18:46
Reputation: 1194
Staðsetning: Hérna
Hafðu samband:
Staða: Tengdur

Re: Tvær spurningar varðandi endurfjármögnun íbúðaláns

Pósturaf GuðjónR » Sun 08. Des 2019 14:43

nidur skrifaði:Ég held að þetta sé útskýrt ágætlega hérna -> https://www.mbl.is/greinasafn/grein/1059827/

Er þetta uppgreiðslugjalds kerfi bara á lánum hjá íbúðalánasjóð?

Er þetta líka á nýjum lánum hjá þeim?

Árið 2013 var lögunum breytt og svona uppgreiðsluákvæði gerð ólögleg en því miður ekki afturvirkt, það er reiknað með að Íbúðalánasjóður "tapi" 9.5 milljörðum fái hann ekki að innheimta þessi gjöld og þá þarf ríkið væntanlega að bæta upp "tapið".

Eftir 2013 þá má einungis rukka uppgreiðslugjald á lán sem bera fasta vexti og upphæðin má aldrei veriða hærri en 1%, í mínu tilfelli væri hún þá 220k í stað 1.6m og einnig er heimild til að greiða eina milljón aukalega árlega inn á höfuðstól lána með uppgreiðsluákvæði án þess að greiða gjaldið.


Mynd